DREAM HOME [Loan Financing]

Hal ni mmg paling complete, jgn tergesa2 sign Letter Offer, cube dapatkan lebih dari 1 bank sbb laen bank len harga, laen package and laen caranya. Kene pilih and teliti betul2 setiap bank, tgk kebaikan and keburukan sesuatu bank untuk jangka masa panjang and pendek.

Klausa-klausa yg wajib dilihat

1. Interest Rate - untuk pinjaman rumah, bank akan float kite pny intrest based on BNM pny BLR (Based Learning Rate). Bt ms ni, BNM tetapkan pada kadar 6.6 % (br naek sebulan lepas +.3%). And bank akan float kite pny loan at certain deduction for example -2.0 %. Maksudnya jika BLR sekarang 6.6%, tolak deduction bank -2.0% jadinya interest kite akan jadi 4.6%.
2. Capping - Khas utk pembiayan berlandaskan syariah islam, intrestnya akan cap smpai satu2 tahap. Mcm bank Islam, interestnya akan caping sampai 10.73%. Maksudnya, jika BNM umumkan kenaikan BLR pada kadar 14% (as on inflation 1997), intrest yg perlu kita bayar hanyalah pada kadar caping iaitu 10.73% paling tinggi. That's why ramai org sekarang ambil pembiayaan berlandaskan syariah.
3. MRTT - yang ni pulak merupakan insurans nyawa untuk pembayar. Setiap pinjaman mmg akan ada benda ni, cumanya either korang nak cover both or just sorang jer. Kalo misalnya korang cover untuk sorang, as terjadi apa2 pada sorang yg namanya diinsuranskan, rumah tu pny remaining instalment paid by insurans. But kalo cover untuk dua org, andai terjadi apa2 pada salah seorang, seorang lagi still kene bayar, just installmentnya akan berkurangla. Biasanya juga, insurans utk lelaki lebih besar dari perempuan, sbb org bank dh buat kajian yg kebanyakannya laki dl akan mati dari perempuan, huhu...
4. Insurans kebakaran - yg ni option, either korang nak include dlm loan or byar annually. Kalau include dlm instalment, as for our case the amount is just RM 700 plus for whole financing year. But if pilih untuk bayar annually, jt think that insurance for house is increasing bukan decreasing mcm kereta. Rumah jarang sekali ade depreciation so insurance akan meningkat dari tahun ke tahun. So betterla masukkan skali dlm harga rumah.
5. Default rate - yg ni bl dah start nak byar nnt, interest kite tersangatla fragile, if korang fail untuk byar for certain period, bley jadi interestnya default bukan mcm awal kite loan, but bley jadi lebih tinggi dari tu and tersangatla susah nak back to normal interest.
6. Bonding - Bonding ni maksudnya kite terikat untuk membayar loan kepada bank kpd beberapa tahun sebelum bley kite menjualnya. Maybank takde bonding, Hong Leong 2 tahun and Bank Islam 5 tahun.
7. Work In Progress - dlm tempoh pembinaan, cetain bank allow kite bayar sket and that payment was include in total amount, ade plak diorang minta kite byar interest saja based on berapa jumlah bank bagi developer and ade plak yg kite tak perlu byar ape2 langsung smpailah rumah tu siap. Hong Leong dia minta kite bayar based on berapa diaorg dh bagi developer (quit fragile as tak tentu berapa diaorng dh byar), bank islam plak diaorang bagi kite bayar sket untuk 1st and 2nd year or start byar bila uma dh siap (for developer in their lists).

Whatever I stated here, bab kite dengan bank ni, it's really person-to-bank, at last everything was depend on how we do the negotiation. Bank is really flexible, kite boss and bank akan berusaha untuk jual product diaorang, so go to the bank and start asking, just we ourself should be take this thing serious.